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 支付清算行业是一国金融基础设施的重要组成部分，在金融体系中，支付清算犹如管道和血液，将彼此独立的不同金融模块和金融分支连接成一个有机整体，使其得以正常运转。在现代金融体系中，随着各种金融交易规模的扩大，畅捷高效的支付清算体系更加重要，对便捷民众生活，降低社会交易成本，提高经济运行效率，促进经济平稳发展都有着重要的作用。2019年建成企业联网核查系统，为取消企业银行账户许可，优化企业账户服务、强化企业账户监管等提供了基础性支撑。

  为落实取消企业银行账户开户许可，强化银行账户管理职责，加强金融与跨行业数据资源融合作用，全面加强事中事后监管，提供优质金融服务，中国人民银行联合工业和信息化部、国家税务局、国家市场监督管理总局建设的、为参与机构提供企业（含法人企业、非法人企业、个体工商户）相关人员手机号码、企业纳税状态、企业登记注册等信息真实性、有效性核查服务的业务处理平台。对企业联网核查结果不一致或有其他异常的，参与机构有权采取措施进一步核实，并根据与法律制度规定及内部管理要求予以处理。参与机构不得以核查结果不一致为由拒绝办理相关业务。参与机构、运行机构应当对通过企业信息联网核查系统获得的信息保密，不得用于其他目的，不得向任何单位和个人提供。

  银行开展企业信息联网核查仅限办理支付结算相关业务，不得用于办理其他业务。其中，企业相关人员手机号码信息联网核查暂仅限于办理企业银行账户开立、变更、撤销等相关业务。开展企业相关人员手机号码信息联网核查时应当取得被核查人的书面授权。未经被核查人书面授权的，不得进行收集号码信息联网核查。我行开展企业相关人员手机号码信息联网核查时，能够准确、完整的向企业信息联网核查系统提交企业统一社会信用代码和被核查人手机号码、身份证类型、身份证号码、姓名的一致性。当某一要素不一致时，系统停止对后续要素核查，并返回响应核查结果。上述要素全部核查一致的，同时返回手机号码归属运营商和归属地信息。开展企业纳税状态联网核查时，能够准确、完整的向企业信息联网核查系统提交企业统一社会信用代码或纳税人识别号，企业名称、法定代表人、单位负责人。当某一要素核查不一致时，系统停止对后续要素核查，并返回相应核查结果。上述要素全部核查一致的，同时返回企业登记状态，营业执照记载其他信息、股权结构信息，董事、监事、高级管理人员信息、企业历史变更信息、是否纳入异常经营名录、是否纳入严重违法失信企业名单，营业执照作废声明等信息。

  晋商银行大同分行可采用单笔核查、批量核查方式进行企业信息联网核查。对单笔核查，企业信息联网核查系统实时返回核查结果。对批量核查的，企业信息联网核查系统于次日返回核查结果。

   企业联网核查三大意义：一是有利于落实账户实名制，二是有利于防范企业账户风险，三是有利于提升企业账户服务。三大功能：一是企业法定代表人或单位负责人、财务人员手机号码核查功能，可以防范不法分子通过变更手机号码等方式买卖并实际控制企业账户，从事违法犯罪活动。二是企业纳税登记状态信息核查功能，可以方便银行、非银行支付机构识别企业身份，及时发现企业注销、非正常经营等异常情形。三是企业登记注册信息核查功能，可以反馈企业营业执照照面信息，是否纳入异常经营名录、是否纳入严重违法失信企业名单等七大类信息。

   企业联网核查的影响：一是多维度、及时、准确核实企业及法人身份真实性、了解企业经营状态、实际受益人等，动态识别企业开户资格，促进落实企业账户实名制。二是准确识别企业身份，防范企业预留手机号码被他人操控，空壳公司开户、虚假证明文件开户等异常账户风险，提升开户审核水平和能力，遏制电信网络诈骗，洗钱，偷逃税款等违法犯罪风险，维护经济金融秩序，维护公众利益。三是进一步提升开户审核效率，减少对辅助身份证明材料的要求，提高办理业务效率。另一方面，银行结合企业信息联网核查系统应用，进一步优化业务流程，利用企业信息联网核查系统反馈信息、减少企业填单等工作量，全面提升企业开户体验。

 （财讯）