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　　众所周知，征信报告也被称为“经济身份证”，与个人的金融生活息息相关，一旦出现不良记录就可能造成银行贷款通不过、信誉受损等不良后果。一些消费者情急之下想要通过“花钱”来抹去征信问题，很容易上当受骗。所谓的“征信修复”“征信洗白”不仅不能更改征信记录，反而暗藏其他风险，很可能对个人征信造成新的损害。 

　　“花钱洗白”不可信

　　日前，在云冈区居住的李秀梅向记者反映，她的微信朋友圈中最近出现了一些隐晦的广告，声称有途径修复不良征信记录，收费标准根据逾期条数、金额、时间、逾期类型和银行数量等划分，还列举出一些不良征信记录的后果。由于之前有过几次信用卡逾期还款的经历，她越想越害怕。

　　带着疑问，李秀梅来到站东商圈的一家村镇银行咨询。工作人员岳经理告诉她，信用记录是信息主体社会经济交往的客观记录，无论是征信机构还是金融机构等征信信息提供者，都无权随意更改删除信息报告中正确展示的信用信息。“任何商业收费模式的‘修复不良征信’都是骗局，利用非法手段试图‘洗白’‘修复’征信记录，不仅达不到目的，反而可能造成其他不良影响”，岳经理补充道。

　　记者咨询银行业内人士了解到，“征信修复”这一说法在正规的法规文件中其实并不存在，现在许多人理解的征信修复其实是不法分子通过误导、曲解等方式，让消费者误以为可以对个人征信信息进行更改或删除，以达到非法牟利的目的。一旦信息主体被要求提供身份证件、联系方式、银行卡号等敏感信息，个人信息就存在被恶意使用、泄露甚至买卖等风险，还可能危害信息主体人身及财产安全。如果个人信息被转卖给犯罪分子用来从事电信诈骗、洗钱、冒名网贷等违法行为，还将给个人带来更多无法预判的风险。

　　如何消除信用瑕疵

　　当个人信用记录出现瑕疵时，到底该怎么做呢？业内人士建议，消费者需要积极面对并查找原因，尽快采取措施，以免影响到日后经济生活。

　　对于逾期未还款、还贷等情况，消费者要先还清所欠本息，每个月定时还款、还贷，如有可能，最好绑定一张卡自动还款，以避免类似的问题一再发生；在日常生活中养成规范使用信用卡的良好习惯，坚持量入为出消费观，在不超出个人和家庭负担能力的基础上，合理使用信用卡、小额信贷等服务；从正规金融机构、正规渠道获取信贷服务，不把消费信贷用于购买房产、炒股、理财、偿还其他贷款等非消费领域。如果因拖欠年费或者因小金额欠款而造成的不良记录，持卡人应提供合理理由，尽可能取得银行谅解，消除不良记录。

　　另外还有一些错不在己的情况，这种不良记录是可以要求更正的。信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议。比如，个人信息被他人盗用、冒用，客户应该向公安机关报案，并到银行填写否认办卡或是贷款的声明书，一旦确认贷款或信用卡与客户本人无关，银行会立即修改客户的征信记录。又比如，查询机构未经本人同意越权查询，会给个人征信记录留下瑕疵，发现这种情况可以向查询机构质询，也可以向中国人民银行分支机构反映。消费者需要注意的是，征信异议是纠错机制，并非为重塑信用而进行的补救，相关征信管理部门在受理异议时，均不会以任何形式收取任何费用。