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（一）构建资金池。P2P平台将借款需求设计成理财产品出售，使投资人的资金进入平台中间账户，产生资金池。

（二）“借新还旧”的自融模式。网络借贷平台未尽到核查借款人身份真实性的义务，未能及时发现或默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，又称为借款标，向不特定公众募集资金；或者网贷平台发布虚假借款标，并采取借新还旧的自融模式进行资金诈骗，这是典型的旁氏骗局。

（三）未经许可从事融资性担保业务。《融资性担保公司管理暂行办法》第8条规定：“任何单位和个人未经监管部门批准，不得经营融资性担保业务。”

（四）利用托管漏洞进行欺诈。资金流量规模较小的网贷平台，常常不能得到信用良好、知名度高的大型资金托管机构的资金托管机会，转而利用中小型资金托管机构，尤其是审查不严、管理松懈的机构，进行集资诈骗。

（五）担保杠杆过高引发市场风险。担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不超过10倍。

（六）利用信息数据优势恶意集资诈骗。部分网络信贷平台突破资金不进账户的底线，容易演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。

（七）花钱消除信用污点。近期,由于不少借款人申贷被拒是个人信用产生污点导致,于是骗子也做起了这种买卖。通常情况下,骗子号称银行里有熟人,或以花钱消除征信污点,一旦你上套,大笔的好处费就进了骗子的腰包,而你的个人征信却并不会因此好看半点。

（八）未放款拟先收费。放款之前先收费是无抵押贷款最常见的伎俩,货款被骗受害人中,十有八九就是掉进了这个坑里。骗子号称只需要提供“身份证”之类的信息就可以拿到借款，紧接着编织各种理由,提前收取借款人的费用，通常以材料费、保证金等由头忽悠借款人上钩，当借款人将钱打入对方账户以后,骗子立马消失。

（九）承诺低息买为高利货。很多无抵押贷款骗局打着“日息低至××”的幌子,将借款人骗过来,最后以高息放款。当你碰到声称利息比银行还要低的金融机构,一定要谨记：天上不会掉馅饼,骗局多始于贪念。同时，在签订贷款合同时,一定要对高利贷有一个基本概念。

（十）包装资质承诺成功。“凭一张身份证,不管你是黑户还是白户,当天就能下款20万到50万。”这是近期大家经常可能收到的诈骗短信内容。通常情况下,一旦交纳手续费，并按照对方的要求办理了贷款,最终遇到的结果就是货款没到手,高额的手续费先被骗走。